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商業車險改革覆蓋全國車主險企能否“雙贏”

2016-07-11 19:55 來源: 新華網 分享到:

­  經過一年的試點后,商業車險改革試點正式推向全國。保監會7月6日發文表示,自2015年6月1日以來,商業車險條款費率管理制度改革試點工作在黑龍江等18個地區實施并取得積極成效,并決定將商業車險改革推廣到全國范圍。車險費改對廣大車主有何影響?財險公司又將面臨什么樣的新市場?

­  試點城市車險改革“試”得如何?

­  首批試點城市之一黑龍江的數據顯示,2016年第一季度,黑龍江車均保費較2014年年末下降11.95%,較2015年年末下降3.34%。續保業務中,約77%的消費者保費同比下降。

­  黑龍江保監局舉例,2015年哈爾濱市民羅女士在平安產險黑龍江分公司舊車首次投保,保費5896.96元。今年4月續保時,因上年無出險記錄,且該車型的車型系數為0.8,基準保費較上年下降37%,保費為3713.36元。

­  保監會的統計數據顯示,2016年一季度,首批試點地區商業車險簽單件數同比增長20.20%,消費者支出的單均保費同比下降7.69%。

­  據了解,基于保險費率與標的風險、經營成本相匹配的原則,商業車險費改采用“車型定價”模式,對不同安全系數、不同維修成本的車輛區別定價。海通證券分析師孫婷指出,本次改革運用了車險行業多年來的理賠數據,一些安全等級低、工時費高的車型,車險價格較高??傮w而言,進口豪車在費改后保費會相對明顯增加,普通車保費相對下降。

­  新車險如何改變車主理賠和行車習慣?

­  “如果出險,我明年的保費會上浮嗎?上浮多少?”商業車險新規施行后,車主最關心保費的變化。根據新規,出險次數和車險保費系數將直接掛鉤。

­  以往,一年中出險次數不超過2次的話,對次年保費影響不是很大;而費改新規加大了對出險次數的管控,例如出險一次次年取消車險折扣,出險兩次保費系數上浮25%、三次上浮50%、四次上浮75%、5次及以上保費可能直接翻倍。

­  受新規影響,不少車主索賠習慣開始發生改變。一旦保險公司接單員報出的上浮金額超過賠償金額,車主就可能選擇中止報險。“輕微的小剮蹭就不出險了,否則明年保費就不劃算。

­  ”但出險理賠次數不是影響保費的唯一因素,還要考慮其他因素系數。例如,新版車險中,“好司機”和“壞司機”在保費上的差別更大。

­  新費率改革還與車主的違章記錄、駕駛習慣掛鉤。比如在上海費改方案中,上年沒有交通違法的,商業險費率下浮10%;上年有交通違法的,商業險費率上浮5%至10%;在北京,根據新規則,闖紅燈3次,保險費率上浮5%,最高可能上浮15%。

­  安盛天平財險首席戰略官袁穎暉表示,從消費者層面看,由于貫徹了從人、從車的市場化定價原則,大部分消費者的保費支出有不同程度下降,實質上形成了對于良好的行車習慣和安全意識的正向鼓勵。

­  保監會的數據顯示,2016年一季度試點地區車險改革取得積極成效,首批試點地區車險保費收入同比增長11.30%,綜合成本率同比下降1.32個百分點至94.18%。

­  新費率下險企如何適應市場?

­  袁穎暉指出,從保險公司層面看,費改有效地促進了財險公司經營管理水平和人員素質的提高。費改后,險企在同一平臺上充分競爭,如何有效控制經營成本、更多地讓客戶得到實惠、更好地提供服務是保險公司必須面對和解決的問題。

­  業內人士認為,隨著商業車險條款費率的市場化形成機制真正落實,財險公司會在商業車險品牌、管理、渠道、價格、服務等方面開展全方位、多層次、差異化的市場競爭。

­  安邦保險相關負責人表示,險企若想在激烈的車險市場競爭中占據主動,獲得更大的盈利空間,必須從自身經營管理下手。

­  “創新技術逐步介入將會令險企的差異化服務更加明顯。隨著商業車險費改的不斷推動,險企的服務范圍和銷售渠道將進一步拓寬,僅依靠現有的直銷、車商、經代等渠道已不能完全適應市場競爭,創新服務模式將逐漸成為各家險企的競爭特色。”安邦保險相關負責人說。

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